POS机上刷卡消费1万，手续费60元被谁收取了呢？

成都银宝通商务服务有限公司发布时间：2025-08-30 浏览：307次

很多持卡人都有同样的疑惑。信用卡刷1万元被扣了60元手续费，被谁拿走了。这笔钱并没有被银行“独吞”，而是在一个完整的支付链条中进行了分配。
简单来说，这60元（即0.6%的费率）主要分给了三个角色：发卡行、收单机构、银行卡清算机构。它们按“7:2:1”的比例进行大致分配。下面为您详细拆解这60元的去向：

一、手续费的核心组成部分（“721”分润规则）

根据中国银联的定价规则，这0.6%的费率通常由以下三部分构成，并遵循一个行业通用的分润比例：
1. 发卡行服务费 (占比约70%)：42元

· 谁拿走了？：您所持信用卡的发卡银行（例如，招商银行、工商银行等）。

· 为什么给它？：发卡银行为您提供了三大核心服务：

· 信用额度：银行需要先垫付1万元资金给商户，承担您可能不还款的风险。

· 积分与优惠：银行为您提供刷卡积分、航空里程、各种优惠活动等，这些成本都来源于此。

· 系统维护：维护庞大的信用卡交易系统、客服、风控系统都需要巨额成本。
2. 收单机构服务费 (占比约20%)：12元
· 谁拿走了？：为商户办理收款码或POS机的公司（例如，拉卡拉、银联商务、各大银行本身，或者微信/支付宝的收单服务部门）。
· 为什么给它？：收单机构为商户提供了以下服务：
· 拓展商户：市场人员去推广安装收款设备。
· 维护设备：提供并维护POS机、收款码牌等硬件和软件系统。
· 处理交易：负责交易信息的传输和资金结算。
3. 银行卡清算机构网络服务费 (占比约10%)：6元
· 谁拿走了？：银联（UnionPay）或网联（NuCC）。
· 为什么给它？：清算机构是支付行业的“高速公路”和“交通规则制定者”。它负责在发卡行和收单机构之间进行信息转接和资金清算，确保交易能够安全、准确、高效地完成。没有它，不同银行之间的交易就无法联通。
二、一个生动的比喻
您可以把这个过程想象成开车上高速公路：
· 您（持卡人）：是开车的人。
· 商户：是您的目的地。
· 发卡行：是给您发“ETC”和贷款的银行。
· 收单机构：是修建并维护通往商户那条“匝道”的公司。
· 银联/网联：是那条核心的“高速公路”本身。
· 手续费：就是您（实际上由商户支付）需要缴纳的“过路费”，这段路由“匝道”、“高速主路”和“ETC发卡方”共同构成，所以过路费要分给这三家。
三、重要提示：为什么是商户承担，而不是您？

1. 商户承担手续费：根据中国的监管规定，信用卡交易产生的手续费应由商户承担，不得转嫁给消费者（您）。您在刷卡消费1万元时，商户实际收到的是 9940元（10000 - 60）。这也就是为什么有些小商户会暗示您“扫码付”或者“付现金”，因为他们可以省下这笔手续费。

2. 您并非完全没有“付出”：虽然手续费不是直接向您收取，但银行通过这笔收入来维持信用卡业务的运营，并为您提供积分、权益和免息期。如果所有商户都不付手续费，银行就无法提供这些优惠服务，最终受损的还是消费者。

3. 费率差异：不同行业的费率不同（例如，餐饮娱乐业费率通常高于超市百货），公益类（如医院、学校）甚至是0费率。这主要是国家为了扶持特定行业而制定的政策。总结一下：您刷信用卡1万元被扣的60元手续费，是支付给整个支付生态系统的基础服务费。它主要分给了：

· 发卡银行（约42元） -> 为您提供信用和权益。
· 收单机构（约12元） -> 为商户提供收款服务。
· 银联/网联（约6元） -> 提供清算通道，确保交易畅通无阻。
刷卡消费就用"正规一清机"，汇率稳定不涨价，希望这个解释能彻底解开您的疑惑！